?事實證明，2018 年 DeFi 的起源改變了金融界的游戲規則。它通過為集中式金融機構提供更以用戶為中心的替代方案，為金融領域帶來了民主化。由于其基于安全分布式賬本的去中心化架構，DeFi 能夠提供全方位的金融服務，從日常銀行業務、抵押貸款和貸款，到復雜的合同安排和資產交易。

DeFi 通過消除對中介和看門人的需求并通過使普通人能夠在點對點的基礎上進行金融活動來賦予他們權力，從而削弱了中心化金融系統的權力。

由于 DeFi 利用區塊鏈技術，去中心化金融交易比在不透明和孤立的中心化金融系統中進行的交易更加安全和透明。

盡管 DeFi 對將區塊鏈技術帶入主流做出了重大貢獻，但它確實存在一些迄今為止阻礙其廣泛采用的局限性。但就像這個宇宙中的其他一切一樣，DeFi 已經改進并發展成為 DeFi 2.0，這是一個高級版本的 DeFi，可以消除與 DeFi 相關的挑戰。在這篇見解中，我們將了解 DeFi 2.0 如何克服 DeFi 的局限性，讓整個 DeFi 生態系統更加高效、安全，并有利于更新和高度多樣化的用例。

DeFi 2.0 解決的 DeFi 挑戰（DeFi 1.0 與 DeFi 2.0）

DeFi 是最近的一項創新，因此尚未經過長期或廣泛使用的壓力測試。因此，DeFi 機構迎接挑戰是很自然的。以下是 DeFi 2.0 解決的某些 DeFi 挑戰 -

有限的消費者保護

DeFi 以去中心化的方式在點對點網絡上運行。因此，對于 DeFi 用戶而言，沒有像中央監管的金融系統那樣多的規則和規定。盡管缺乏嚴格的監管在某種程度上幫助了 DeFi 蓬勃發展，但這種作案手法也存在著嚴峻的挑戰。例如，如果發生不良交易，消費者的追索權可能有限。另一方面，中心化金融系統中的用戶和機構都有足夠的緩沖空間。例如，在美國，如果銀行倒閉，聯邦存款保險公司 (FDIC) 會向每個機構的存款賬戶所有者賠償高達 250,000 美元。銀行還必須擁有最低限度的資本作為持續穩定的儲備。DeFi 沒有提供這樣的保護。

黑客可能對 DeFi 構成嚴重威脅

盡管區塊鏈的安全性幾乎是牢不可破的，但黑客仍然可以利用 DeFi 的某些方面來破壞系統。例如，去中心化金融的所有用例都依賴于容易受到黑客攻擊的軟件系統，并可能導致資金被盜或丟失。

抵押

抵押品是用于獲得貸款的有價物品。例如，房屋貸款的抵押品可能是您希望購買的房屋。幾乎所有 DeFi 借貸交易都需要相當于貸款價值 100% 的抵押品。這種限制不僅限制了誰可以申請 DeFi 貸款，還限制了誰愿意接受。

對私鑰的要求

要存儲您的加密貨幣資產，您需要一個錢包，可以使用私鑰確保其安全。私鑰是錢包所有者訪問其資金并證明其錢包所有權所需的唯一代碼。在 DeFi 中使用錢包的問題是，如果錢包所有者丟失了他的密鑰，資金將變得無法訪問。此外，密鑰一旦丟失，將無法恢復。

用戶體驗

DeFi 平臺的可用性也是一個主要問題。去中心化產品由于其復雜的用戶體驗和用戶界面而難以使用。這就是為什么大多數 DeFi 活躍用戶都是經驗豐富的加密愛好者。Defi 2.0 項目旨在通過使 DeFi 平臺更有趣、更具交互性和用戶友好性來消除這個問題。

以太坊的主導地位

大多數 DeFi 解決方案都在以太坊上運行。畢竟，這是第一個引入 DeFi 服務的區塊鏈協議。然而，由于以太坊用戶數量的不斷增長，平臺上的交易延遲明顯；交易費用也在不斷飆升。諸如此類的問題開始為 DeFi 的大規模采用造成障礙?，F在，隨著 DeFi 的演進版本到位，其他流行的區塊鏈如 Solana、Cardano 和 Polkadot 也開始進入 DeFi 領域，幫助 DeFi 進入主流。

流動性問題

事實證明，流動資金池在 DeFi 中可帶來巨額利潤。它們為流動性提供者提供了獲得獎勵的機會，讓他們可以通過抵押成對的代幣。但是，如果代幣的價格比率發生變化，流動性提供者可能會虧損。在 DeFi 2.0 中，有一項針對這種風險的保險條款，為此收取少量費用。這不僅鼓勵對流動資金池的投資，而且有利于利益相關者、用戶以及所使用的 DeFi 平臺。

如何投資 DeFi 2.0？

DeFi 2.0 提供的大部分投資機會與 DeFi 相同，但范圍更廣。這里列出了幾種可以進行 DeFi 2.0 投資的方式-

單產農業

如果你熟悉 DeFi，你可能也知道什么是單產農業。對于那些不知道的人，單產農業正在使用去中心化金融來最大化回報。例如，一些單產農民不斷將他們的加密貨幣從一個貸款平臺轉移到另一個貸款平臺，以實現利潤最大化。DeFi 2.0 通過允許將收益農場 LP 代幣用作貸款的抵押品，為收益農業增加了額外的激勵和效用層。

借貸

投資 DeFi 2.0 的另一種方式是提供貸款以換取利息。由于 DeFi 2.0 貸款是自我償還的，因此它們讓貸方和借方都非常安心。

流動性挖礦

流動性挖礦允許加密貨幣持有者將其資產借給去中心化交易所以獲得獎勵。這些獎勵通常來自交易費，交易者交換代幣必須支付。費用按每次交換收取，貸方獲得的總獎勵取決于他們在流動資金池中的份額。

質押

Staking 允許用戶成為使用權益證明作為其共識機制的區塊鏈網絡上的驗證者。您只需將您的貨幣鎖定在區塊鏈中并獲得區塊獎勵作為回報。

DEX交易

去中心化交易所 (DEX) 促進了加密交易，而不涉及銀行等第三方組織。許多州和國家允許這些交易在高度監管的環境中進行。但是，DEX 交易由于其去中心化的性質，不受此類規則和規定的約束。此外，DEX 交易比在中心化交易所交易更便宜，并且它促進了不同類型的交易，例如保證金交易。

DeFi 2.0 主要項目

奧林巴斯 DAO

Olympus DAO 是 DeFi 2.0 運動的先驅之一，因其創新的協議擁有流動性 (POL) 模型而廣受歡迎。該平臺是一個使用 OHM 作為其原生代幣的自治去中心化自治組織 (DAO)。據奧林巴斯稱，這種代幣可能成為去中心化金融的儲備貨幣。OHM 代幣由 DAI 和 FRAX 等穩定幣支持，因此可以保持價格穩定。

Olympus 允許代幣持有者像任何其他 DAO 一樣對重要決策進行投票。質押 OHM 代幣還可以幫助用戶在平臺上賺錢。質押允許用戶賺取 sOHM 代幣，然后可以在不同的 DeFi 平臺上使用。您可以通過燃燒將您的 sOHM 代幣轉換為 OHM。

用戶可以生成 LP 代幣，用它們發行債券，然后以折扣價購買 OHM。出售債券是 Olympus DAO 成員賺錢的另一種方式。

Abracadabra.money

我們名單上的另一個重要的 DeFi 2.0 項目 Abracadabra.money 本質上是一個借貸平臺。如果您擁有像 yvUSDC 和 yvWETH 這樣的計息代幣，您可以將它們用作借貸或鑄造與美元掛鉤的穩定幣 Magic Internet Money (MIM) 的抵押品。

這樣做可以讓用戶將他們的生息代幣變成流動資產。平臺利率穩定，借貸利率低。該平臺的治理代幣稱為 SPELL，可用于對提案進行投票，還可以通過質押獲得平臺費用。

Convex Finance

Convex Finance 是一個基于穩定交易所 Curve Finance (CRV) 的去中心化金融平臺。該平臺對流動性提供者和利益相關者都有好處。對于 Curve Finance 的流動性提供者而言，Convex 提供了獲得更高獎勵的機會，而無需鎖定他們的 CRV 代幣。此外，平臺不收取提現費用，收取的業績費也很少。同樣，對質押感興趣的人可以使用 Convex 質押他們的 CRV 代幣并獲得一部分獎勵。

你應該投資 DeFi 2.0 嗎？

至此，你一定找到了“什么是 DeFi 2.0？”的答案。不僅如此，您還可以清楚地了解在這個升級后的 DeFi 生態系統中運行的平臺如何使用戶受益。事實上，所有 DeFi 2.0 的創新都是為了讓 DeFi 成為一個真正去中心化的空間。

隨著 DeFi 2.0 創新者不懈地努力修復 DeFi 原始結構中的漏洞，以創建一個更安全、穩定和高效的金融系統，越來越多的個人和企業正被這一領域所吸引，以利用其產品。因此，DeFi 2.0 平臺的數量不斷增長。一些像奧林巴斯DAO這樣的項目已經在用戶和區塊鏈愛好者中獲得了巨大的人氣，原因是顯而易見的。例如，Olympus DAO 的原生代幣 OHM 在推出后的四個星期內飆升至 1415 美元。市值也達到了 $4.4B 的歷史新高。雖然奧林巴斯仍被視為 DeFi 2.0 運動的旗手，但其他平臺也幫助這個開放金融的新時代鞏固了它的立足點。

所以，這里出現的一個重要問題是：你應該投資 DeFi 2.0 項目嗎？好吧，這完全取決于 DeFi 2.0 的哪個方面吸引你，以及你的財務目標和期望是否與 DeFi 2.0 的產品一致。如果你決定投資 DeFi 項目，下一個浮出水面的問題是：應該是哪個項目？就像任何其他加密投資一樣，您投資特定平臺的決定應該基于圍繞該平臺、其背后的思想及其運作的廣泛研究。

總結

DeFi 一直被視為金融民主化和區塊鏈技術普及的關鍵參與者。DeFi 2.0 是擴展的 DeFi 生態系統的改進版本，它決心修復其缺陷并利用其優勢為消費者提供令人興奮的新機會，讓他們在通往財務自由的道路上前進。